【婚活】「貯金がない」をどう伝える？
正直に話すベストタイミング
「真剣交際に入ったけど、自分の貯金額を聞かれたらどうしよう…」
「将来のことを考えて、隠すのはやっぱり不安…」
貯金がないことは、必ずしも「結婚できない」ことではありません。
大切なのは、あなたの「伝え方」と「タイミング」です。
婚活における「貯金額」は、年収と同じくらい現実的に見られる項目です。実際に、真剣交際を目前に貯金額を伝えたところ「将来が不安」と判断され、交際終了になったというケースは少なくありません。特に結婚相談所では結婚を前提に条件面も含めて判断されるため、その傾向はより顕著です。
しかし、ここで重要なのは、「貯金額が0円であること」よりも「なぜ貯金がないのか、これからどうするのか」を説明できるかどうかです。
この記事では、IBJ（日本結婚相談所連盟）のデータと専門家の知見を基に、「貯金がない」ことを正直に伝えるベストタイミングと、具体的な伝え方の「型」を解説します。隠したり嘘をついたりせず、誠実に伝えることで、むしろ信頼を勝ち取る方法をお伝えします。
💡 貯金額は「人間性の一部」ではなく「現状のひとつ」です。
大切なのは、あなたの未来への姿勢と、相手との価値観のすり合わせです。
📊 「貯金がない」は、本当に不利なのか？【データで見る現実】
まず、冷静に現実を見てみましょう。金融経済教育推進機構（J-FLEC）の調査によると、30代の金融資産保有額は平均値501万円、中央値100万円です。中央値が低いのは、資産ゼロの人が約3割いるからです。
婚活者のリアルな貯金事情
※出典：IBJ（日本結婚相談所連盟）『婚活者の貯金事情』
婚活中の男女の9割以上が貯金をしており、そのうち約7割が毎月継続して積み立てています。貯金額は20代〜30代が100〜300万円が最多です。
つまり、「貯金がない」という状態は、婚活市場において少数派であり、相手の不安材料になり得ることは事実です。しかし、資産ゼロ層は各年代で約3割存在するというデータもあります。あなただけが特別ではありません。
💡 結論： 重要なのは現状の金額ではなく、「計画性のなさ」を疑わせないこと。そして、「将来を真剣に考えている」という姿勢を見せることです。
💰 「結婚にはいくらかかる？」費用の内訳と自己負担の現実
「貯金がないから結婚できない」と決めつける前に、実際にかかる費用を正確に把握しましょう。すべてを一度に用意する必要はありません。
① 結婚式・新婚旅行の費用
- 総額の目安：約500万円（婚約指輪43.2万円、結婚指輪31.6万円、新婚旅行64.6万円、結婚式374.8万円）。
- 自己負担はもっと少ない：結婚式の費用には、ゲストからいただくご祝儀（1人3万円〜）を充てられます。例えば350万円の式なら、60名のご祝儀180万円で、自己負担は170万円程度に抑えられます。
- 節約術：結婚式は挙げずに「フォトウェディング（数万〜十数万円）」だけにする、家族や親しい友人だけの「少人数婚」にするなど、選択肢は豊富です。
② 新生活の初期費用
- 総額の目安：約100万円（賃貸初期費用45万円、引越し8万円、家具24.4万円、家電28.8万円）。
- 節約術：引っ越しをせず、どちらかの家に住み続ける。家具・家電は持ち寄る。これを実践すれば、初期費用をほぼ0円に抑えることも可能です。
※出典：ゼクシィ結婚トレンド調査2024、ブライダル総研「新婚生活実態調査2023」。目標は「1人あたり約100万円」の貯金です。
⏰ 正直に話すベストタイミングは「この3つのサイン」
お金の話は、早すぎると「がめつい」と思われ、遅すぎると「隠していた」と思われます。専門家の知見によると、以下のタイミングが最適です。
相手から「将来の話」や「生活の話」が出始めたとき
これが、お金の話をする最初の合図です。相手が「今度、家を探そうか」「お互いの実家のことはどうする？」など、具体的な生活設計を口にし始めたら、それは「あなたの経済状況を把握したい」という潜在的なサインです。
相手：「今の家賃、結構高いよね。将来、二人で住むとしたらどこら辺がいいかな？」
あなた：「そうだね。実は、最近そういう生活のことを考えることが多くて、自分もお金の管理をちゃんと見直しているところなんだ。今度、家計の話とかゆっくりできると嬉しいな。」
→ このように「前向きな姿勢」を見せながら、自分の状況を匂わせることで、相手に心の準備をさせます。
「仮交際後半〜真剣交際手前」の段階
結婚相談所では、お見合い→プレ交際→真剣交際→婚約という流れが基本です。お見合いや最初のデートの段階では、貯金額はあまり聞かれることはありません。しかし、真剣交際に入り、結婚を具体的に考える段階になると、これは避けて通れない話題です。
- お見合いの段階では、男性の収入は明らかになっているが、貯金額は不明
- 真剣交際に入ったら、必ずどこかのタイミングで話し合う必要がある
- これは「隠す」ためではなく、「二人の生活の前提」を築くための確認です
💡 このタイミングで話すことで、「相手を騙している」という罪悪感や後ろめたさから解放され、関係をより健全に築けます。
相手から「家計管理」や「お金の考え方」について質問されたとき
相手が「金銭感覚」について質問してきたら、それはあなたを「結婚相手」として真剣に見始めた証拠です。ここで隠したり、誤魔化したりすると、後々大きな信頼失墜につながります。
⚠️ 嘘をつくことは絶対にNGです。 貯金額は後からどうしても発覚します。嘘がバレたときには、貯金がないこと自体よりも、あなたの「誠実さ」が疑われ、交際終了につながります。
🗣️ 【これで安心】伝え方の「型」：「理由」→「現状」→「改善策」
最も効果的な伝え方は、自分の現状を責めるのではなく、「背景」と「未来への行動」をセットで伝えることです。
STEP1：理由を伝える（相手が納得できる背景）
「実は、まとまった貯金はまだないんです。というのも、◯◯（理由）という事情があって…」と、具体的な理由を伝えましょう。相手が納得できる理由は以下の通りです。
- 納得されやすい理由：奨学金の返済、資格取得のための自己投資、転職や引っ越しによる一時的な出費、実家への仕送りなど
- 逆に不安を与える理由：「気づいたら使っていた」「趣味やギャンブルに使った」など、計画性を疑われるもの
STEP2：現状を共有する（透明性を示す）
「今は月々の支出を見直して、毎月◯万円を貯金し始めています」と、現在の行動を伝えます。これができていないと、「改善策」がただの言い訳になってしまいます。
STEP3：改善策と未来のプランを話す（信頼を勝ち取る）
「結婚に向けて、◯年後には◯円を貯めて、新生活の費用に充てたいと考えています。二人で一緒に家計を考えていけたら嬉しいです」と、具体的な目標を伝えましょう。
- 「これから二人で貯めていける」という安心感が最も重要です
- 極端な節約ではなく、現実的なプランを話すことで、信頼を得られます
🚨 【要注意】「借金」の有無は絶対に隠さない
貯金がないことは改善可能ですが、「借金」があることは相手に大きな不安を与えます。特に、カードローンやキャッシングなどの「見えない借金」は、結婚後の生活を破綻させるリスクがあります。
⚠️ 借金がある場合は、隠さずに必ず正直に伝えましょう。 相手が「金銭感覚」について確認してきた場合、それは支出傾向→貯蓄意識→資産全体感の順に確認したいという意図です。ここで隠すと、信頼関係は一瞬で崩れます。
もし、奨学金などの「計画的で正当な借金」であるなら、きちんと説明すれば理解を得られる可能性が高いです。
✨ 貯金がなくても選ばれる人の「4つの特徴」
競合記事が指摘する通り、貯金が少ない場合でも、必ずしも結婚できないわけではありません。以下の特徴を持つ人は、相手に安心感を与えることができます。
- 貯金がないことの正当な理由がある：「奨学金の返済」「実家への仕送り」「自己投資」など、納得できる理由を説明できる
- 収入が安定している・今後伸びる見込みがある：「これから二人で貯めていける」という安心感につながる
- 結婚後の具体的なプランを持っている：「いつまでにいくら貯めるか」という目標を共有できる
- お金の使い方が堅実だと証明できる：家計簿をつける、固定費を見直すなど、具体的な行動を示している
🚻 【男女別】「貯金がない」と伝える時の心理とアプローチ
同じ「貯金がない」という事実でも、伝える側と受け取る側の心理は異なります。相手に配慮した伝え方を身につけましょう。
【男性側】「経済力のなさ」への罪悪感を手放す
- 「男として申し訳ない」という思い込みを手放す：現代の結婚は共働きが一般的です。経済力を一人で背負わず、二人で築いていくという姿勢が重要です。
- 「事実」だけを淡々と伝える：過度に謝罪したり、卑下したりすると、相手を不安にさせます。「今はこういう状況で、こういう計画がある」と事実ベースで伝えましょう。
- 「改善策」を必ず添える：「これから貯める」という目標がないまま伝えると、相手に「この先も計画性がないのでは」と思われてしまいます。
【女性側】「自立していない」と思われる不安を解消する
- 「自立した女性」であることをアピールする：「貯金がない」ことは、あなたの人間性を否定するものではありません。「今は自分磨きに投資している」と伝えれば、むしろ前向きに受け取られます。
- 「二人で協力したい」という姿勢を見せる：「一緒に家計を考えたい」と伝えることで、相手の不安が「将来への期待」に変わります。
- 「貯金」に代わる「魅力」を伝える：資格やスキル、仕事への熱意など、金銭以外の価値を伝えることも大切です。
💬 貯金がなくても、誠実に伝えて結婚を勝ち取った声
※プライバシー保護のため、個人が特定できないよう内容を一部変更・編集しています。
A子さん（33歳・女性）：
「一人暮らしで奨学金の返済もあり、貯金はほぼゼロでした。彼から家計の話を振られた時、正直に『奨学金の返済があって貯金はまだないけど、固定費を見直して毎月貯め始めている』と伝えました。すると彼は『今はそういう時期だよね。これから一緒に貯めればいいよ』と言ってくれて、むしろ安心したと言われました。隠さなくて本当に良かったです。」
B男さん（37歳・男性）：
「彼女ができた時、『実は貯金が少なくて、今すごく頑張っているところ』と正直に話しました。すると彼女は、私が家計簿をつけていることや、将来のプランを真剣に考えていることに興味を持ってくれて、一緒に貯金の計画を立ててくれるようになりました。結婚は二人で作るものだなと実感しました。」
貯金がないことは、隠すべき「弱み」ではなく、二人で作る「プロジェクト」の始まりなのです。
👤 監修者プロフィール
一般財団法人 日本能力開発推進協会 (JADP) メンタル心理カウンセラー® / 恋愛・婚活カウンセラー
一般財団法人 日本能力開発推進協会 (JADP) が認定するメンタル心理カウンセラー®として、人間関係のパターンや傾向を客観的に分析し、悩みの本質を整理する専門家です。
「感情に流されて判断を誤らないために、ロジック（論理）と心理学的アプローチを組み合わせる」ことを大切にしており、特に「お金」や「コンプレックス」に対する罪悪感から、自分の本音を隠してしまう方に対して、認知の歪みを正し、誠実に自分を伝えるためのサポートを専門としています。
また、本サイトにおける診断コンテンツや各種記事の監修を通じて、より多くの方に「自分らしい幸せ」を掴むための客観的な視点を提供しています。
💡 「お金の話は、相手に拒否されるためのものではなく、二人の未来を築くための土台です。正直に話せる関係こそ、長く幸せな結婚に繋がります」という信念のもと、あなたをサポートします。
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以下の7つの質問に答えて、あなたが今、正直に伝えられる状態かをチェックしましょう。
1. 貯金がない理由を、自分の言葉で説明できる
2. 現在、貯金に向けて具体的な行動をしている
3. 「正直に話すほうが信頼される」と思っている
4. 相手からお金の話をされた時、隠さずに話せる自信がある
5. 借金の有無について、正直に答えられる
6. 将来の生活設計（家計のプラン）を考えたことがある
7. 「貯金がない自分」を責めずに、前向きに捉えられている
ここまでで、伝える「型」と「タイミング」はお伝えしました。
しかし、『あなたの事情に合わせた具体的な伝え方のセリフ』『相手から質問されたときの返し方』は、記事のダイジェスト版では語り尽くせません。監修者が実際に相談事例から導き出した「金銭感覚のすり合わせ方」の実例や、同じ悩みを持つ会員同士での本音の意見交換ができるのが『研究員ベーシック』です。
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❓ 貯金なし婚活に関するよくある質問
いいえ、必ずしもそうではありません。むしろ、隠していたことがバレた場合の方が、嫌われる可能性は高いです。貯金がないことよりも、正直に話して改善しようとする姿勢が評価されることの方が多いのです。
貯金がなくても結婚は可能です。重要なのは、現状を正直に伝え、二人で貯金していく計画を立てることです。結婚式はご祝儀でまかなうこともできます。
「貯金が0円」と数字を強調する必要はありませんが、曖昧にするのは逆効果です。「自分の収入の中でやりくりできています」など、あなたが生活をきちんとコントロールできていることを伝えることが重要です。
これは「計画的で正当な借金」ですから、正直に伝えて問題ありません。「奨学金の返済がまだあって、今はそれを頑張っています。◯年で返済が終わる予定です」と、返済の見通しまで伝えることで、計画性をアピールできます。
貯金がなくても、結婚式は「ご祝儀」が充当されるため、自己負担を抑えられることがあります。また、入籍だけして、引っ越しや家具は二人の家にあるものを使い、少しずつ買い足すという方法もあります。二人で生活を始めた後から貯金をして、後から結婚式を挙げる方もいます。
真剣交際に入ったら、これは必ず確認してほしいポイントです。ただし、ストレートに「貯金いくら？」と聞くのではなく、「今、家計管理とか考え方はありますか？」など、自然な導入で聞くのがおすすめです。
この記事の監修者
人間関係のパターンや傾向を客観的に分析し、悩みの本質を整理する専門家。「恋愛は一人で抱え込まなくていい。客観的な整理と自己理解があれば、必ず自分らしい幸せは見つかる」という信念のもと、恋プロの監修を担当。
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